Svenska casinon kan behöva anpassa sina rutiner för identitetskontroller, spelkonton och transaktioner när EU:s nya penningtvättsregler börjar tillämpas den 10 juli 2027. EU:s penningtvättsmyndighet AMLA har färdigställt tre förslag till tekniska standarder som ska förtydliga hur reglerna används i praktiken. Förslagen väntar fortfarande på EU-kommissionens godkännande och innebär därför inte att alla nya kontrollkrav redan är beslutade.
Spelinspektionen uppmärksammade de tre standarderna den 22 oktober 2026. De handlar om kundkännedom, gränsen mellan enstaka transaktioner och varaktiga kundrelationer samt gemensamma kontroller inom företagskoncerner.
För svenska casinospelare är den viktigaste frågan om identifiering med BankID kommer att räcka även framöver och i vilka situationer spelbolag kan behöva begära ytterligare uppgifter.
Tre nya EU-standarder ska förtydliga penningtvättsreglerna
AMLA:s förslag är en del av EU:s arbete med att skapa mer enhetliga regler mot penningtvätt och finansiering av terrorism. I dag finns skillnader mellan medlemsländernas nationella tillämpning, även om spelbolag redan omfattas av omfattande kontrollskyldigheter.
De tre standarderna behandlar olika delar av arbetet:
| Område | Vad standarden ska förtydliga |
|---|---|
| Kundkännedom | Vilka uppgifter som ska samlas in och hur kunders identitet ska kontrolleras. |
| Affärsförbindelser och transaktioner | När en kundrelation ska betraktas som varaktig och när flera transaktioner hör samman. |
| Koncernövergripande kontroller | Hur gemensamma rutiner och kontroller ska fungera inom företagsgrupper. |
För ett svenskt nätcasino kan förändringarna påverka både registreringen av nya kunder och den löpande övervakningen av befintliga spelkonton.
Det betyder däremot inte att samtliga casinon måste införa samma nya identifieringsprocess. Vilka praktiska anpassningar som blir nödvändiga beror på standardernas slutliga utformning och hur väl spelbolagens befintliga rutiner redan uppfyller kraven.
Vad kan förändras när du registrerar dig på casino?
Svenska casinon med licens måste redan kontrollera sina kunders identitet. Vid registrering samlas personuppgifter in och spelbolaget ska säkerställa att kunden är den person som uppgifterna avser.
BankID används ofta för detta. Metoden gör det möjligt att identifiera en spelare elektroniskt utan att denne behöver skicka in kopior av identitetshandlingar vid varje registrering.
Den som vill förstå dagens registreringsprocess kan läsa vår guide om hur BankID används på svenska casinon.
AMLA:s förslag kan innebära att spelbolagen behöver anpassa hur de samlar in, verifierar och dokumenterar kunduppgifter. En viktig del är att skapa mer enhetliga krav på kundkännedom inom EU.
Men det finns en skillnad mellan att kontrollera en persons identitet och att ha tillräcklig kundkännedom.
Ett casino kan veta vem spelaren är utan att ha alla uppgifter som krävs för att bedöma risken för penningtvätt. Beroende på omständigheterna kan spelbolaget exempelvis behöva förstå syftet med kundrelationen eller undersöka varifrån pengar kommer.
BankID ersätter alltså inte alla andra kundkontroller. Det gäller redan i dag och är inte något som införs först 2027.
Det finns heller inget fastställt generellt krav i de aktuella förslagen som innebär att alla svenska casinospelare automatiskt måste identifiera sig på nytt när EU-förordningen börjar tillämpas.
Insättningar och uttag kan omfattas av ytterligare kontroller
En annan viktig del av regelverket gäller hur spelbolag ska bedöma transaktioner.
EU:s nya penningtvättsförordning innehåller särskilda bestämmelser för spelverksamhet. Enligt artikel 19.5 ska kundkännedomsåtgärder vidtas vid insatser eller utbetalning av vinster som uppgår till minst 2 000 euro. Det gäller även när beloppet uppnås genom flera transaktioner som förefaller höra samman.
Beloppet är inte en ny generell insättningsgräns för casinospelare. Det innebär inte heller att spelbolag får avstå från identitetskontroller vid lägre belopp.
Svenska casinon måste redan kontrollera spelarnas identitet vid registrering och kan behöva genomföra ytterligare kontroller oavsett transaktionens storlek.
Flera mindre transaktioner kan behöva bedömas tillsammans
AMLA:s arbete med att tydliggöra skillnaden mellan enstaka transaktioner och affärsförbindelser är relevant för spelbolag som hanterar återkommande insättningar och uttag.
En spelare kan exempelvis göra flera mindre insättningar under en kort period. Vid en riskbedömning kan transaktionernas samlade mönster vara viktigare än storleken på varje enskild betalning.
Det är redan möjligt för ett spelbolag att reagera på sådana mönster. De kommande standarderna ska bidra till en mer enhetlig tillämpning av regelverket.
För spelaren kan kontroller i vissa situationer innebära att en utbetalning tar längre tid eller att casinot begär kompletterande information innan pengarna betalas ut.
Sådana kontroller förekommer redan. I vår guide om varför uttag från casino ibland tar längre tid förklarar vi fler faktorer som kan påverka utbetalningstiden.
Det går däremot inte att slå fast att AMLA:s förslag kommer att göra alla casinouttag långsammare.
Svenska casinon har redan krav på kundkännedom
En stor del av det som EU nu vill harmonisera är redan etablerade skyldigheter på den svenska spelmarknaden.
Spelbolag med svensk licens omfattas av penningtvättsregler och ska arbeta riskbaserat. Det innebär att kontrollerna ska anpassas efter risken i den aktuella kundrelationen.
Några centrala skyldigheter finns redan:
- Kontrollera kundens identitet.
- Bedöma riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism.
- Följa upp kundrelationer och transaktioner.
- Genomföra fördjupade kontroller när riskerna motiverar det.
- Dokumentera relevanta uppgifter och vidta åtgärder vid misstänkta förhållanden.
Därför är det missvisande att beskriva 2027 som året då svenska casinon för första gången måste kontrollera sina kunder ordentligt.
Den större förändringen är att EU inför ett mer gemensamt regelverk som ska minska skillnaderna mellan medlemsländerna.
För internationella spelkoncerner kan detta få särskild betydelse. Företag som driver spelverksamhet i flera länder kan behöva se över hur kundinformation, riskbedömningar och interna kontrollrutiner hanteras mellan koncernbolagen.
För svenska spelare är det samtidigt viktigt att skilja mellan ett casino med svensk licens och en operatör som saknar sådan licens. Den som är osäker kan kontrollera om ett casino har svensk spellicens.
De nya EU-reglerna ersätter inte kravet på svensk spellicens för aktörer som riktar sig till den svenska marknaden.
När börjar EU:s nya regler gälla?
EU:s penningtvättsförordning, förordning (EU) 2024/1624, börjar som huvudregel tillämpas den 10 juli 2027.
Det datumet är beslutat.
Situationen är annorlunda för AMLA:s tre tekniska standarder. Myndigheten har färdigställt sina förslag, men EU-kommissionen behöver fortfarande behandla och anta dem.
AMLA har föreslagit att standarderna ska börja tillämpas sex månader efter att de slutligt antagna rättsakterna trätt i kraft.
Det innebär att den exakta tidpunkten för standardernas tillämpning ännu inte är fastställd.
Skillnaden är viktig eftersom det annars är lätt att få intrycket att samtliga detaljerade krav börjar gälla samtidigt den 10 juli 2027.
Den som vill följa den fortsatta processen kan läsa Spelinspektionens besked om AMLA:s nya standarder.
Vad behöver svenska casinon förbereda inför 2027?
För spelbolagen handlar förberedelserna framför allt om att jämföra befintliga rutiner med den nya EU-förordningen och följa hur de tekniska standarderna slutligen utformas.
Det kan omfatta system för kundregistrering, elektronisk identifiering, transaktionsövervakning och dokumentation. Internationella koncerner kan dessutom behöva granska hur gemensamma kontrollrutiner fungerar mellan olika verksamheter.
För svenska casinospelare finns däremot ingen anledning att utgå från att registrering med BankID försvinner eller att alla spelkonton måste öppnas på nytt.
Det som kan bli mer märkbart är hur spelbolagen hanterar kompletterande frågor och kontroller när en kundrelation eller transaktion kräver närmare granskning.
De slutliga konsekvenserna går inte att fastställa förrän EU-kommissionen har behandlat AMLA:s förslag.
Det står redan klart att 2027 innebär en viktig förändring av EU:s penningtvättsregelverk. För svenska casinon handlar den inte om att börja kontrollera spelare från grunden, utan om att säkerställa att befintliga kontroller uppfyller ett mer enhetligt europeiskt regelverk.
Informationen gäller regler för spelverksamhet och kundkännedom. Casinospel är tillåtet från 18 år.
